आजच्या महागाईच्या काळात २५,००० रुपये पगार असलेल्या व्यक्तीला ‘करोडपती’ होण्याचे स्वप्न पाहणे कदाचित कठीण वाटू शकते. मात्र, आर्थिक शिस्त आणि ‘७०:१५:१५’ या सूत्राचा योग्य वापर केल्यास, निवृत्तीपर्यंत १० कोटी रुपयांचा अवाढव्य निधी जमा करणे गणितीदृष्ट्या शक्य आहे. यासाठी तुम्हाला पगार वाढण्यासोबतच गुंतवणुकीतही वाढ (Step-up) करावी लागेल.
काय आहे ७०:१५:१५ चे सूत्र?
या सूत्रानुसार तुमच्या २५,००० रुपयांच्या पगाराचे तीन भाग केले जातात:
१. ७०% (१७,५०० रुपये) – अनिवार्य खर्च: घरभाडे, किराणा, वीज बिल आणि प्रवास खर्च यांसाठी ही रक्कम वापरा.
२. १५% (३,७५० रुपये) – आपत्कालीन निधी व विमा: अचानक येणाऱ्या संकटांसाठी किंवा आरोग्य विम्यासाठी ही रक्कम बाजूला ठेवा.
३. १५% (३,७५० रुपये) – संपत्ती निर्मिती (गुंतवणूक): ही तुमची खरी गुंतवणूक आहे, जी तुम्हाला १० कोटींच्या लक्ष्यापर्यंत नेईल.
१० कोटींचे ध्येय गाठण्यासाठी ‘स्टेप-अप’ची साथ:
केवळ ३,७५० रुपयांची मासिक SIP करून १० कोटी जमवणे कठीण आहे. त्यासाठी तुम्हाला ‘स्टेप-अप SIP’ चा आधार घ्यावा लागेल. म्हणजे जसा दरवर्षी तुमचा पगार वाढेल, तशी गुंतवणुकीची रक्कमही १५% ने वाढवावी लागेल.
गुंतवणुकीचे गणित :
सुरुवातीची मासिक गुंतवणूक: ३,७५० रुपये (पगाराच्या १५%)
अपेक्षित परतावा (ROI): वार्षिक १५% (स्मॉल किंवा मिड-कॅप म्युच्युअल फंडातून अपेक्षित)
वार्षिक गुंतवणूक वाढ (Step-up): १५%
कालावधी: ३५ वर्षे
या नियोजनानुसार, पुढील ३५ वर्षांत तुमच्या गुंतवणुकीचे चक्रवाढ व्याज (Compounding) इतक्या वेगाने वाढेल की, निवृत्तीच्या वेळी तुमच्या हातात १० ते ११ कोटी रुपयांपेक्षा जास्त निधी असेल.
यशासाठी ३ महत्त्वाचे नियम:
१. गुंतवणुकीत सातत्य ठेवा: बाजार खाली असो वा वर, तुमची SIP कधीही थांबवू नका. सुरुवातीची १०-१५ वर्षे फंड खूप सावकाश वाढतो, पण २० वर्षांनंतर चक्रवाढ व्याजाची खरी ताकद दिसून येते आणि तुमची रक्कम वेगाने गुणाकार होते.
२. इक्विटी म्युच्युअल फंडाची निवड: १० कोटींचे लक्ष्य गाठण्यासाठी तुम्हाला वार्षिक १२ ते १५% परताव्याची गरज आहे, जो केवळ मुदत ठेव (FD) किंवा सोन्यातून मिळणे कठीण आहे. त्यामुळे इंडेक्स फंड, फ्लेक्सी-कॅप किंवा मिड-कॅप म्युच्युअल फंडांचा समावेश करा.
३. विम्याला विसरू नका: गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी स्वतःसाठी एक टर्म इन्शुरन्स आणि फॅमिली हेल्थ इन्शुरन्स नक्की घ्या. यामुळे तुमच्या अनुपस्थितीत किंवा आजारपणात तुमच्या गुंतवणुकीला धक्का लागणार नाही.
निष्कर्ष: १० कोटींचा टप्पा गाठण्यासाठी तुम्हाला खूप मोठ्या पगाराची गरज नाही, तर योग्य वेळी सुरुवात करण्याची आणि शिस्तीची गरज आहे. आजची छोटीशी ३,७५० रुपयांची बचत तुमचे भविष्य सुरक्षित करू शकते.
